정부보증학자금 대출 지침서

1. 기본자격조건

◦ 국내 고등교육기관*에 재학(복학포함) 및 입학예정(신입, 편입학, 재입학생 포함) 중 인 대한민국 국민(주민등록등본 상 해외이주 신고자는 제외)

* 고등교육법 제2조 각호의 규정에 따른 학교(대학, 산업대학, 교육대학, 전문대학, 방송통신대학, 기술대학, 각종학교) 및 사이버대학, 기능대학(다기능기술자과정), 다른 법률에 따라 설치된 대학(예: KAIST, 한국학중앙연구원).

단, 학점은행제 교육기관 및 외국대학은 제외

◦ 직전학기 12학점 이상*을 이수

- 대학원생 및 졸업학기인 학생과 장애우 학생은 12학점 미만 이수자도 가능

※ 직전학기에 계절학기는 포함되지 않음

※ 12학점을 이수하지 못한 장애우 학생의 경우 장애우임을 입증하는 서류제출 (장애인증 또는 장애수첩 사본). 다만, 학자금대출 기이용 장애우는 제출생략

※ 직전학기 학점이용이 곤란한 경우(성적처리 전, 교환학생 등)에는 이용 가능한 최종학기 학점 활용

- 신입생(대학신입생, 대학원신입생, 편입학생, 재입학생)은 제외

◦ 직전학기 성적이 100점 만점 환산시 70점 이상*

※ 직전학기 성적이용이 곤란한 경우(성적처리 전, 교환학생 등)에는 이용 가능한 최종학기 성적 활용

- 신입생(대학신입생, 대학원신입생, 편입학생, 재입학생)은 제외

◦ 최소의 신용심사 요건을 갖춘 대학(원)생

- 신용관리정보가 없고 현재 대출신청 금융기관에 연체중이 아닌 자

※ 신용관리정보는 신용관리규약에 따른 연체정보, 대위변제․대지급정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보, 신용회복지원이 확정된 자 등

- 기금이 정하는 보증금지 및 제한대상자가 아닐 것

◦ 대출신청연령은 1951년 1월 1일 이후 출생자

- 1951년생은 최대 대출기간 5년(최소상환기간 1년) 범위 내에서 선택가능

2. 대출절차

가. 학자금대출 포털사이트에서 대출신청

① 등록금 수납체결은행을 방문하여 인터넷뱅킹 가입(은행 영업시간내) 후 해당은행 홈페이지에서 공인인증서* 발급

※ 공인인증서는 인터넷상의 금융거래에 필요한 일종의 사이버거래 인감증명서

- 은행은 대학과 수납계약 체결된 은행 중에서 선택

- 신분증이 없는 미성년자는 인터넷뱅킹 가입시 부모동의 필요

․신분증의 인정범위는 해당은행에 문의

- 공인인증서를 보유하고 있는 학생은 유효기간을 미리 확인하시고 유효기간이 경과한 경우 재발급(또는 갱신) 받으시기 바람

② 학자금대출포털사이트(www.studentloan.go.kr)에 접속하여 회원가입

(기존회원은 가입생략)

③ 회원가입 신청 후 실명확인을 거쳐 회원가입 승인을 받게 되면 로그인 후 ‘학자금대출신청서’ 작성

④ 본인정보 및 대출신청 정보를 입력하고 공인인증서를 이용하여 본인인증을 거치면 신청이 완료됨

⑤ 대출신청은 ‘07.7.2(월) ～ 9.13(목)까지 신청 완료(토․일․공휴일 제외)

- 신청시간 : 09:00 ~ 21:00

⑥ 가족관계는 본인의 부모를 기준(친권중심)으로 정확하게 입력

- 부모가 이혼한 경우 친권자만 입력(친권자 지정 후 성년으로 친권이 폐지된 경우 포함)하고, 친권자 지정없이 이혼한 경우 부모 모두를 입력하실 것. 단, 1987년 9월 14일 이전 출생한 자 중 실제 부모 중 일방과 거주하고 있을 경우 실제 거주하는 있는 부 또는 모만 입력(이 경우 주민등록등,초본 등 증빙서류 제출)

- 대출신청서에 학생이 입력한 자료를 기초로 대출대상자를 선발하므로 오류입력에 따른 책임은 학생 본인에게 있음

⑦ 대학신입생, 대학원신입생, 편입학생, 재입학생은 입학 결정전이라도 신청가능하며, 합격자에 한하여 보증심사 후 대출 실행함

⑧ 마감 직전에 접속이 폭주하여 전산 장애가 발생할 수 있으니 이를 감안하여 미리 신청

나. 대학 또는 금융기관에 증빙서류 제출

□ 이용형태별 서류제출 범위

◦ 대출 기이용자 : 기존 제출자료와 변동이 없을 경우에는 서류제출 생략하고, 학부생 중 변동( 부모 또는 친권자정보 변경, 기초 및 의료급여대상자로 추가 지정된 경우 등)이 있는 경우 재학 및 성년여부별 서류제출 방법과 증빙서류를 참조하여 제출

◦ 신규이용자

- 학부생 : 학자금대출신청확인서, 본인의 주민등록등본 및 유형별 추가서류

- 대학원생 : 학자금대출신청확인서

※ 미성년자는 학자금대출신청확인서 제출 생략

□ 재학 및 성년여부별 서류제출 방법(5쪽 증빙서류 참조)

◦ 학자금대출신청확인서

- 미성년자 : 제출생략

- 성년자 : 신입생은 합격자 발표 후 입(편입)학예정인 대학에, 재학생은 재학중인 대학에 대출실행 전까지 제출

◦ 부모(친권자) 및 배우자 증빙서류

- 미성년자 : 대출받을 은행에 대출받을 때에 제출

- 성년자 : 신입생은 합격자 발표 후 입(편입)학예정인 대학에, 재학생은 재학중인 대학에 대출실행 전까지 제출

◦ 저소득층(기초 및 의료급여대상자) 증빙서류(대학원생은 제출생략)

- 신입생(학부신입생, 재입학생, 편입생)중 기초 또는 의료급여대상자는 9.13(목)까지 기초 또는 의료급여대상자 증빙서류를 최종입학 대학에 제출하고, 재학(복학)생은 최종 정부보증학자금대출 이용 후 기초․의료급여대상자로 추가지정된 학생에 한하여 재학중인 대학에 ‘07.7.2(월)~9.13(목)까지 제출

※ 신청시 입력자료에 오류 및 누락이 있을 경우에는 주민등록등본 등 증빙자료를 대출실행 전에 대학에 제출(대학은 수정입력)

※ 증빙서류

구분	서 류 명	대 상 자	발급기관	비고
필수	학자금대출신청확인서	- 기이용자 중 변동자 및 신규이용자 전체(미성년자는 제출생략)	포털에서 대출신청후 출력	신청확인서
	본인의 주민등록등본2)	- 기이용자 중 변동자 - 신규이용자 전체	동사무소 (인터넷발급가능)	부모(친권자) 및 배우자 증빙서류
추가	본인의 호적등본	본인이 기혼자이며 주민등록등본에 배우자가 같이 기재되어 있지 않은 경우1) 또는 배우자와 이혼, 사별한 경우	동사무소 (인터넷 발급 불가)
		본인의 주민등록등본에 부모 2인이 함께 기재되어 있지 않은 경우 (부모가 이혼한 경우 포함)
		부모가 모두 사망한 경우
	수급자 증명서	국민기초생활보장수급자2)	동사무소	저소득층 증빙서류
	의료급여대상자 증명서	의료급여대상자2)	동사무소

1) 주민등록등본에 배우자가 기재되어 있는 경우는 호적등본 제출 불필요

2) 학부생만 제출(대학원생은 제출생략)

※ 미성년자(미혼인 만20세 미만) 여부에 대한 판단은 민법 제4조 및 제826조의 2에 의하며 대출약정일 기준 미성년자는 대출받을 은행에 친권자 증빙서류 제출

※ 민법 제4조(성년기) 만 20세로 성년이 된다

※ 민법 제826조의 2(성년의제) 미성년자가 혼인을 한 때에는 성년자로 본다

◦ 모든 서류는 제출일 기준 최근 1개월 이내 발급분으로 하되 인터넷으로 발급된 서류도 제출 가능

◦ 개인별로 필요한 서류종류는 학자금대출 신청서 작성을 완료한 후

「마이학자금 》진행현황」또는 「학자금대출신청확인서」에서 확인 가능

◦ 증빙서류 제출기한은 ‘07년 9월 13일 오후 16:30까지이며, 우편 및 본인 이외 타인에 의한 제출도 가능

※ 우편제출의 경우 접수마감일 전일 도착분까지 인정

※ 대학별 제출장소는 각 대학 홈페이지에서 확인

※ 서류접수시 가급적 접수자의 확인 필요

◦ 서류의 유효기간이 지났거나, 필요한 서류가 누락된 경우 서류미비로 대출이 불가능함

다. 대출대상자 추천

◦ 각 대학은 신청학생의 서류를 접수한 후 신청내역을 검토하고 학생들의 가구소득, 성적, 학교별 자체기준 등을 반영하여 대출범위 및 대출대상자를 추천(기이용자의 경우 신청접수 전 기금과 대학간 학적DB 연계 등을 통해 기금이 성적 및 학점 등 학적정보를 확인 할수 있는 경우 대학이 추천한 것으로 간주)

◦ 이용형태별 추천방법 등

- 재학생 기이용자 : 신청접수 전 기금과 대학간 학적DB 연계 등을 통해 기금이 성적 및 학점 등 학적정보를 확인 할수 있는 경우 정보변동〔부모(친권자) 및 배우자 정보 변경, 학부생 중 기초 및 의료급여대상자로 추가 지정된 경우 등〕이 있는 학생을 제외하고는 별도의 추천절차 생략(등록금 등이 결정되지 않은 경우 직전학기 등록금을 고려하여 기금에서 일괄처리 후 학생이 은행에서 대출받을 시에는 대학이 은행에 송부한 등록금원장상 금액으로 대출실행)

- 재학생 신규이용자 : 각 대학은 신청학생의 서류를 접수한 후 신청내역(포털 신청정보 확인)을 검토하고 부모정보, 학생들의 가구소득, 성적, 학교별 자체기준 등을 반영하여 대출범위 및 대출대상자를 추천(대출약정일 기준 미성년자의 경우 대출시 친권자 동의가 필요하므로 주민등록등본 또는 호적등본 1부를 추가 준비하여 친권자와 함께 대출받을 은행에 내방토록 안내)

- 신입생 성년자 : 각 대학은 합격자 발표즉시 합격자 정보를 기금에 즉시 전송하고 기금은 합격자 중 대출신청자 명단을 대학에 제공(대학에서 서류를 징구해야하는 대상자를 구분하여 제공), 대학은  서류 징구대상자 명단에 포함된 학생의 서류를 접수한 후 신청내역(포털 신청정보 확인)을 검토하고 학생들의 부모정보 및 가구소득,  등을 반영하여 즉시 포털에서 서류 확인절차 완료

- 신입생 미성년자 : 각 대학은 합격자 발표즉시 합격자 정보를 기금에 즉시 전송하고 기금은 합격자 중 대출신청자 명단을 금융기관에 제공, 금융기관에서 친권자 정보 확인

라. 서류확인 및 추천 시 유의사항

◦ 대출신청자가 모두 대출을 받는 것은 아니며 대학의 추천 및 기금의 평가 결과에 따라 대출 여부가 결정됨

◦ 학교 및 은행은 신속한 보증심사를 위해 서류심사결과를 신속․정확히 기금에 전송함으로써 추천절차 마무리

◦ 학부생 중 기초 또는 의료급여수급권자 증빙서류 제출자에 대하여 포털에 입력

마. 신용평가 및 대출(보증)대상자 선정 통지

◦ 대학에서 추천된 학생에 대하여 학자금대출신용보증기금이 신용평가를 하고 최종 대출대상자 결정

※ 기금에서 가구소득 등을 고려하여 대출한도 범위내에서 대상자를 선정

◦ 학생은 학자금대출포털사이트 「승인결과확인」에서 결과 확인

※ 기금승인 통지는 기금의 보증대상자로 선정되었다는 의미이며, 대출은 인터넷이나 은행창구에서 보증서발급 및 대출약정체결을 반드시 거쳐야만 함

바. 보증․대출약정 체결 및 대출실행

◦ 대학의 등록금 납부기간 동안 각 은행 인터넷뱅킹 홈페이지에 접속한 후 이미 발급받은 공인인증서를 이용하여 보증 및 대출약정을 체결하거나 각 은행 영업점을 직접 방문하여 보증 및 대출약정 체결

※ 보증약정은 은행의 대출약정 체결 시 함께 처리

※ 인터넷대출의 경우 본인의 공인인증서를 사전에 준비

◦ 보증 및 대출약정 후 등록금은 학교계좌로 생활비는 학생 개인계좌로 입금(단, 신입생의 기납부 등록예치금이 기납부 등록금과 함께  등록금 고지서상에 포함된 경우 학생 개인계좌로 입금), 이 경우 등록금, 등록예치금, 생활비, 보증료를 포함하여 1건의 대출로 처리해야 함

※ 기등록자 대출 대상은 11쪽 ◆ 기등록자 대출 참조

◦ 대출대상자로 결정된 학생이 대학별 등록금 납부기간 내에 보증 및 대출약정을 체결하지 않는 경우는 대출신청을 취소한 것으로 간주하여 대출기간 경과 후 일괄 취소함

◦ 등록금 납부기간이 종료된 후 학자금대출신용보증기금에서 학생 본인 및 학생의 부모에게 대출금액, 대출기간, 상환 스케줄 등을 알리는 ‘보증 및 대출내역통지문’을 통지

3. 대출조건

가. 대출한도

◦ 대출한도란 대학(원)재학 기간 동안 대출받을 수 있는 총 금액

- 대학(전문대학 포함, 5,6년제 대학 제외)  4천만원

- 5,6년제 대학(원) 및 일반,특수 대학원 : 6천만원

- 의․치의․한의계열 대학(원) 및 전문대학원 : 9천만원

※ 대출한도가 4천만원/6천만원/9천만원이라고 하여 모든 학생들이 반드시 4천만원/6천만원/9천만원을 대출받게 된다는 의미는 아님

(예1) 일반대학(4년제)에 재학중인 A양의 매 학기 대출가능금액이 등록금 200만원, 생활비 100만원인 경우 대학 4년(8학기)동안 대출받을 수 있는 총 금액은 300만원×8학기=2,400만원임

* 보증료(대출금액의 최고 3% 범위 내에서 대출기간에 따라 차등)별도

(예2) 일반대학(4년제)에 재학중인 B군의 매 학기 대출가능금액이 등록금 500만원, 생활비 100만원인 경우 8학기동안 대출받을 수 있는 금액은 4,800만원(600만원×8학기)으로 계산되나 대출한도는 최대 4,000만원임. 따라서 B군의 경우 재학기간동안 대출총액이 4,000만원이 넘지 않도록 대출 횟수, 대출범위를 조절해야 함

◦ 학부와 대학원의 대출한도는 누적하여 계산하고 종전의 이차보전 방식 학자금대출금도 대출한도에 포함

(예1) 학부 때 정부학자금대출로 총 1,500만원을 대출한 일반대학원에 재학중인 C군의 경우 대학원 재학기간동안 대출받을 수 있는 총 대출한도는 6,000만원에서 1,500만원을 차감한 4,500만원임

(예2) 2학년 1학기에 종전의 이차보전방식 학자금대출로 200만원을 대출받은 일반대학(4년제)에 재학중인 D군의 경우 남은 재학기간동안 대출받을 수 있는 총 한도는 3,800만원임

나. 대출범위 : 한 학기동안 대출받을 수 있는 최대금액은 “등록금+생활비+보증료”를 합한 금액으로 초과한 금액은 대출 불가하며, 최소대출금액은 50만원(등록금+생활비)이상 이어야 함

※ 방송통신대학은 최소대출금액 제한 없음

(예) 등록금이 350만원이고 생활비로 최대 100만원이 대출 가능한 A군의 경우 한 학기 최대 대출금액은 “350만원+100만원+보증료”를 초과할 수 없음

◦ 등록금 대출

- 필수경비, 자율경비 구분없이 등록금고지서에 명시된 금액

▪ 기숙사비, 통학버스비 등 생활비 성격의 경비는 제외

▪ 등록금 자료가 불일치 할 경우  등록금원장, 등록금고지서, 포털금액 순으로 대출취급

▪ 등록금 원장은 최소 10원 단위 이상으로 작성하여 은행에 송부

▪ 등록예치금이 있는 경우 등록금고지서상 등록예치금이 포함되어 있고 학교계좌로 입금시에는 학교에서 학생에게 등록예치금을 반환(등록금 분납자의 경우도 포함)

- 등록금 일부대출을 허용(방송통신대학 제외)함에 따라 본인이 필요한 금액만을 대출받아 본인 소유금액과 합하여 등록가능〔단, 최소대출금액 50만원(등록금+생활비)이며 대출당일 등록하여야 함〕

▪ 일단 등록금 모두를 대출받고 대출신청 당일 일부를 은행에서 조기상환하는 경우에는 반환하는 금액에 해당하는 보증료반환(고정요율 포함)

※ 등록금 300만원 중 200만원만 대출받고 싶은 학생은 200만원을 대출받음과 동시에 본인소유 100만원을 합하여 등록함. 단, 일단 300만원 대출을 받은 후 대출당일 100만원을 조기상환하는 것도 가능

※ 등록금고지서상 일부 금액이 납부금액으로 되어 있는 경우는 일부대출이 아님(등록예치금 있는 합격자 또는 등록금분납의 경우 포함)

- 교내장학금 수혜 등으로 인해 등록금이 일부 면제되는 학생은 당연히 등록금고지서상 금액으로 대출

※ 등록금 300만원인 학생이 교내 장학금을 50만원 받은 경우, 대학이 포털에 입력하는 등록금 액수는 250만원임

◦ 생활비 대출

- 생활비는 소득분위에 관계없이 학기당 100만원을 한도로 학자금대출신청 시 생활비를 신청한 학생에게만 지급

- 방송통신대, 사이버대학 등과 일반대학(원)의 학과 중 On-line 매체 수업이 주를 이루는 학교 및 학과의 학생은 생활비 지급대상에서 제외

※ 생활비지급이 학업을 위한 하숙비․교통비 등을 위한 금액임을 고려

- 학자금 대출제도의 취지상 등록금 지원이 우선이므로 생활비만 신청할 수 없음

▪ 전액 장학금 수혜자(국가유공자중 학부생 포함) 등 사실상 생활비만 대출하는 학생의 경우 학생은 신청서 상에 등록금과 생활비 모두신청 메뉴를 선택하여야 하며, 이때 대학은 학생의 등록금액을 0으로 입력하고, 학생은 실제 생활비만 대출받게 됨

- 포털사이트에서 생활비 입력 시 최소 50만원 이상 10만원 단위로 신청 가능

※ 생활비신청은 100만원을 하였더라도 대출시 학생필요에 따라 대출은10만원 단위로 50만원까지 감액 가능하나, 증액은 불가

◦ 보증료는 대출금액에 자동 가산됨

다. 대출금리

◦ 국고채 5년물을 기준으로 매학기 대출개시 전 교육인적자원부가 결정하여 고시하며 대출만기까지 일정하게 적용(고정금리)

◦ 인터넷 대출 및 창구대출 동일금리 적용

※ 향후 학자금대출은 인터넷 대출만 실시할 예정인바, 대출받을 은행의 인터넷뱅킹을 통해 공인인증서를 발급받아 인터넷 대출을 실시하도록 학생에게 권장

◆ 무이자․저리대출

◦ 예산 범위 내에서 저소득층 순으로 학부생(대학원생 제외)중 대상자를 선정하여 거치기간 동안만 학자금대출신용보증기금 관리기관인 교육인적자원부장관이 이자의 전부(무이자대출) 또는 일부(저리대출)를 부담

- 무이자 대출 : 거치기간 동안 이자의 전부를 보전하여주는 대출

- 저리대출 : 거치기간 동안 대출금리 중 2%를 보전하여 주는 대출

- 거치기간이 없으면 무이자․저리대출이라도 이차보전 없음

- 원금상환기간 동안 이자는 본인 부담

◦ 선정방법

- 대출을 신청한 학생들 중 학부생에 한해 학자금대출신용보증기금 관리기관인 교육인적자원부장관이 선정

- 일반대출로 일괄승인 후 대출종료일 이후 해당자에 한해 금리조건변경 실시

※ 구체적인 선정기준은 추후 공지

※ 무이자 또는 저리대출로 변경됨에 따른 납부이자 차액(연체이자 제외)을 변경기준일로 정산하여 학생이 대출시 신청한 계좌로 환급

◦ 무이자․저리 취급은행(15개) : 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 외환, 우리, 전북, 제주, 하나, SC제일

라. 보증료

◦ 대출금액의 3%이내에서 보증료 납부

◦ 기간에 따른 보증료 차등 적용

- 고정요율 1%+기간요율 2% 적용 : 1.2%(1년)～3%(20년)

※ 보증료는 대출신청시 자동계산되어 대출금액에 포함

※ 대출금 조기상환시 상환금액분 및 잔여기간을 고려하여 고정요율을 제외한 기간요율에 대하여 보증료 반환. 단, 신입생[대학신입생, 대학원신입생, 편입학생, 재입학생]이 복수합격에 따라 기대출금 상환하고 추가로 대출받을 경우에는 고정요율도 반환

마. 대출기간

◦ 대출기간은 거치기간과 상환기간으로 구성

구 분	최장 대출기간
대학생과 대학원생 및 의․ 치의․한의 전문대학원생	20년(최대 10년거치, 10년 상환)
전문대학원생(경영 등)	17년(최대 7년 거치, 10년 상환)

◦ 거치기간은 대출금액에 대하여 이자만 상환하는 기간

- 학생은 남은 재학년수, 군필 여부 등에 따라 결정되는 최장 거치기간 내에서 연(年)단위로 거치기간 선택

※ 4년제 대학 3학년 2학기 재학생일 경우 3․4학년(2년)을 남은 재학연수로 포함

◦ 최장거치기간 계산 = 남은 재학년수 + 군복무기간(군미필자에 한함) + 3년(연수1년, 휴학1년, 졸업 후 유예 1년[학부]),

다만, 6년제 학과의 대학생과 의․치의․한의전문대학원생에 한해 수련과정 등을 감안하여 최장거치기간을 10년으로, 기타 전문대학원생(경영 등)은 등록금을 감안하여 최장거치기간을 7년으로 운용가능

- 전문대학원을 제외한 대학원의 경우 연수(1년), 휴학(1년)기간은 인정하지 않으며, 오직 졸업 후 유예(1년)만 인정

◦ 상환기간은 대출금의 원금과 이자를 상환해 나가는 기간

- 학생이 최장 10년 이내에서 선택

◦ 상환 및 거치기간은 최초 대출약정 이후 변경할 수 없음

- 다만 조기상환은 가능하며, 별도의 중도상환수수료는 없음

< 유형별 최장거치기간 >

대학유형 군필여부		학 부					대학원			전문대학원
		2년제	3년제	4년제	5년제	6년제1)	석사 (2년)	석사 (3년)	박사 (4년)	의․치의․한의2)	경영 등2)
미필자	1학년	8	9	10	10	10	6	7	8	10	7
	2학년	7	8	9	9	9	5	6	7	10	7
	3학년	-	7	8	8	8	-	5	6	10	7
	4학년	-	-	7	7	7	-	-	5	10	7
	5학년	-	-	-	6	6	-	-	-	-	-
	6학년	-	-	-	-	5	-	-	-	-	-
군필자 (여학생 포함)	1학년	5	6	7	7	10	3	4	5	10	7
	2학년	4	5	6	6	9	2	3	4	10	7
	3학년	-	4	5	5	8	-	2	3	10	7
	4학년	-	-	4	4	7	-	-	2	10	7
	5학년	-	-	-	3	6	-	-	-	-	-
	6학년	-	-	-	-	5	-	-	-		-

주1) 6년제 학과 대학생은 군복무기간 미고려

2) 전문대학원 재학중에 대출받은건에 한해 최장거치기간을 동일하게 적용

☞  군대에 다녀왔고 4년제 대학 3학년 2학기에 등록할 A군의최장 거치기간은 5년입니다. 따라서 A군은 5년 이내에서 자유로이 거치기간을 설정할 수 있습니다.

☞ 의과대학(6년제 대학) 본과 2학년에 재학 중인 B양의 경우 최장 거치기간은 7년입니다.

☞ 군대 면제이며 대학원 박사 과정 5학기에 재학 중인 C군의 경우 최장 거치기간은 3년입니다.

바. 상환방식

◦ 원금과 이자를 갚아 나가는 상환방식은 (1)원리금균등분할상환 (2)원금균등분할상환 중 한가지 선택

(1) 원리금균등분할상환방식은 상환기간 중 매월 원금과 이자의 합계가 동일한 금액으로 상환되는 방식으로 상환기간 첫 번째 달에 납부하는 금액과 상환기간 맨 마지막 달에 납부하는 금액이 동일함(매월 동일한 금액을 납부)

(2) 원금균등분할상환방식은 상환기간 중 매월 원금이 동일하게 유지되고, 이자는 대출 잔액에 따라 계산(매월 납부액이 적어짐)

※ 상환방식에 따른 매월 상환금 예시 : 5백만원을 10년간 상환(거치기간 없음)하는 경우(연7% 적용시)

상환 시점(회차)	원리금균등분할	원금균등분할
최초 (1회)	58,050원	70,820원
1년후 (13회)	58,050원	67,910원
2년후 (25회)	58,050원	64,990원
3년후 (37회)	58,050원	62,070원
4년후 (49회)	58,050원	59,160원
5년후 (61회)	58,050원	56,240원
6년후 (73회)	58,050원	53,320원
7년후 (85회)	58,050원	50,410원
8년후 (97회)	58,050원	47,490원
9년후 (109회)	58,050원	44,580원
이자 납부 총액	1,965,930원	1,764,320원

◦ 상환방식의 비교

- 총 이자 납부금액을 비교하면 원리금균등분할방식이 1,965,930원, 초기 납부금액이 많은 원금균등분할방식이 1,764,320원으로 이자납부금액이 적음

- 상환편의성을 비교하면 원리금균등분할방식이 매월 상환금이 일정하고 매번 납부금액을 확인할 필요가 없음